Διαχωρισμός Πρώτης Κατοικίας από Λοιπή Περιουσία 2026
Πώς λειτουργεί ο διαχωρισμός πρώτης κατοικίας στον εξωδικαστικό μηχανισμό 2026. Πλεονεκτήματα, διαδικασία, πραγματικά παραδείγματα.
Μία από τις σημαντικότερες καινοτομίες του 2026: ο διαχωρισμός πρώτης κατοικίας από την υπόλοιπη περιουσία. Σε αυτόν τον οδηγό βλέπεις πώς λειτουργεί και πότε συμφέρει.
Πώς λειτουργεί
Πριν το 2026, ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού υπολογίζει την ικανότητα αποπληρωμής με βάση το σύνολο της περιουσίας του οφειλέτη. Αυτό σήμαινε ότι όσοι είχαν και πρώτη κατοικία και επιπλέον περιουσία, έβλεπαν υψηλές δόσεις.
Με τη νέα ρύθμιση, μπορείς να εξαιρέσεις την πρώτη κατοικία από τον υπολογισμό. Η ρύθμιση παράγεται βάσει της αξίας και του εισοδήματος που σχετίζονται κυρίως με την κατοικία αυτή.
Πότε συμφέρει
Ο διαχωρισμός είναι ισχυρό εργαλείο όταν:
- ✓ Έχεις πρώτη κατοικία + επιπλέον περιουσία (εξοχικό, γη, άλλα ακίνητα)
- ✓ Το συνολικό αξιολογικό προφίλ σε φέρνει σε υψηλές δόσεις
- ✓ Θέλεις να διατηρήσεις την πρώτη κατοικία
Δεν συμφέρει αν έχεις μόνο την πρώτη κατοικία (καμία διαφορά) ή αν δεν έχεις άλλη αξιόλογη περιουσία.
Παράδειγμα 1: Με και χωρίς διαχωρισμό
Οφειλέτης: Τετραμελής, εισόδημα €40.000, πρώτη κατοικία €180.000, εξοχικό €70.000, οφειλές €120.000.
| Σενάριο | Δόση | Κούρεμα |
|---|---|---|
| Χωρίς διαχωρισμό | €820/μήνα | 38% |
| Με διαχωρισμό | €490/μήνα | 52% |
Όφελος: €330 λιγότερο/μήνα + €17.000 παραπάνω κούρεμα.
Παράδειγμα 2: Πότε ΔΕΝ συμφέρει
Οφειλέτης: Με μόνο την πρώτη κατοικία €150.000, εισόδημα €25.000, οφειλές €90.000.
Διαχωρισμός δεν προσφέρει διαφορά γιατί δεν υπάρχει άλλη περιουσία να εξαιρεθεί. Ο αλγόριθμος δίνει το ίδιο αποτέλεσμα.
Διαδικασία
- Δηλώνεις πρόθεση διαχωρισμού στην αίτηση εξωδικαστικού
- Επιλέγεις ποιο ακίνητο είναι η πρώτη κατοικία (αν υπάρχει αμφισημία)
- Ο αλγόριθμος εξαιρεί την πρώτη κατοικία από τον υπολογισμό
- Νέα πρόταση ρύθμισης βασίζεται κυρίως στη λοιπή περιουσία
Τι μετράει ως «πρώτη κατοικία»
- Δηλωμένη ως κύρια κατοικία στο Ε9
- Όπου διαμένει η οικογένεια
- Συνήθως όχι αν είναι ενοικιαζόμενη
Προϋποθέσεις
- Δικαιούσαι ένταξη στον εξωδικαστικό
- Έχεις πρώτη κατοικία στην Ελλάδα
- Δηλώνεις σαφώς στην αίτηση τη βούληση διαχωρισμού
Συνδυασμός με Φορέα Απόκτησης (ευάλωτοι)
Για ευάλωτους που έχουν και άλλη περιουσία αλλά κινδυνεύει η πρώτη κατοικία:
- Πρώτη κατοικία → Διαχωρισμός ή Φορέας Απόκτησης
- Λοιπή περιουσία → Εξωδικαστικός κανονικά
Συνδυαστική στρατηγική με μεγάλο όφελος.
Συμπέρασμα
Ο διαχωρισμός είναι απαραίτητη επιλογή για όσους έχουν διπλή ιδιοκτησία. Στην αρχική εκτίμηση τρέχουμε και τα δύο σενάρια (με/χωρίς) και σου δείχνουμε ποιο αποδίδει καλύτερα.
Πάρε δωρεάν υπολογισμό — αξιολογούμε αν συμφέρει ο διαχωρισμός για την περίπτωσή σου.
Συχνές Ερωτήσεις
Q Πότε συμφέρει ο διαχωρισμός;
Όταν έχεις πρώτη κατοικία ΚΑΙ άλλη αξιόλογη περιουσία. Μειώνει σημαντικά τη δόση και αυξάνει το κούρεμα στις λοιπές οφειλές.
Q Είναι αυτόματος ο διαχωρισμός;
Όχι. Πρέπει να δηλωθεί ρητά στην αίτηση εξωδικαστικού.