Συχνές Ερωτήσεις
Όλα όσα πρέπει να ξέρεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό και τη ρύθμιση οφειλών, ομαδοποιημένα σε θεματικές ενότητες.
Γενικά για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
Q Τι είναι ο εξωδικαστικός μηχανισμός;
Είναι μια αυτοματοποιημένη εξωδικαστική διαδικασία (Ν. 4738/2020) που σου επιτρέπει να ρυθμίσεις σε μια κίνηση όλες τις οφειλές σου προς Δημόσιο, ΕΦΚΑ, τράπεζες και servicers, με δόσεις έως 420 και κούρεμα έως 80%.
Q Πότε ξεκίνησε ο εξωδικαστικός μηχανισμός;
Ο σημερινός εξωδικαστικός μηχανισμός θεσπίστηκε με τον Ν. 4738/2020 και τέθηκε σε ισχύ το 2021. Από τότε έχει υποστεί αρκετές βελτιωτικές παρεμβάσεις — η πλέον πρόσφατη το 2026 με μείωση του ορίου στα 5.000€ και προστασία πρώτης κατοικίας.
Q Ποιος δικαιούται να ενταχθεί;
Κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο με συνολικές οφειλές άνω των 5.000€ προς Δημόσιο, ΕΦΚΑ, τράπεζες ή servicers. Επίσης οφειλέτες με ενήμερες οφειλές αν αποδεικνύουν επιδείνωση της οικονομικής τους κατάστασης κατά τουλάχιστον 20%.
Q Ποιος ΔΕΝ δικαιούται;
Όσοι έχουν ήδη υποβάλει αίτηση πτώχευσης, εξυγίανσης ή Νόμου Κατσέλη (εκτός αν παραιτηθούν), όσοι έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα για συγκεκριμένα οικονομικά εγκλήματα, και νομικά πρόσωπα σε λύση ή εκκαθάριση.
Δόσεις, Κούρεμα και Επιτόκιο
Q Πόσες δόσεις δικαιούμαι;
Έως 240 δόσεις για Δημόσιο/ΕΦΚΑ, έως 420 για τραπεζικές οφειλές με ειδικά προνόμια (φυσικά πρόσωπα), έως 240 για τραπεζικές χωρίς προνόμια, έως 180 για νομικά πρόσωπα χωρίς προνόμια. Ελάχιστη μηνιαία δόση: 50€ ανά πιστωτή.
Q Πόσο κούρεμα μπορώ να πετύχω;
Έως 75% στη βασική οφειλή προς Δημόσιο, έως 85% στις προσαυξήσεις, έως 95% στα πρόστιμα ΑΑΔΕ, έως 80% στη βασική προς τράπεζες, έως 100% στους τόκους. Επιπλέον έως 28% κούρεμα σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση (νέο 2026).
Q Ποιο είναι το επιτόκιο;
3% σταθερό για τα πρώτα 3 χρόνια σε όλες τις ρυθμίσεις (Δημόσιο, τράπεζες, servicers).
Q Τι αν καθυστερήσω δόσεις;
Καθυστέρηση 3 δόσεων ή ποσού ίσου με 3% του συνολικά οφειλομένου δίνει στον πιστωτή δικαίωμα καταγγελίας της ρύθμισης — αλλά μόνο ως προς τον συγκεκριμένο πιστωτή, όχι ως προς όλους.
Διαδικασία και Δικαιολογητικά
Q Πώς υποβάλλω αίτηση;
Ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού στο gov.gr, με χρήση των κωδικών Taxisnet. Η αίτηση μπορεί να γίνει από εσένα ή από εξουσιοδοτημένο σύμβουλο.
Q Τι δικαιολογητικά χρειάζονται;
Στοιχεία οφειλέτη, αναλυτική λίστα οφειλών ανά πιστωτή, κατάλογος κινητής και ακίνητης περιουσίας, δηλώσεις εισοδήματος, εκτιμώμενη αξία περιουσιακών στοιχείων, στοιχεία συζύγου/εξαρτώμενων/συνοφειλετών/εγγυητών, άρση τραπεζικού απορρήτου από όλους.
Q Πόσο χρόνο διαρκεί η διαδικασία;
Από οριστική υποβολή έως υπογραφή σύμβασης: περίπου 2 μήνες. Η προετοιμασία πριν την οριστικοποίηση (δικαιολογητικά, άρση απορρήτου) συνήθως 4-6 εβδομάδες.
Q Τι είναι η «οριστικοποίηση» της αίτησης;
Η οριστική υποβολή στην πλατφόρμα. Από εκείνη τη στιγμή ξεκινά ο 2μηνος για τους πιστωτές να καταθέσουν πρόταση ρύθμισης και αναστέλλονται αυτόματα τα αναγκαστικά μέτρα εκτέλεσης.
Ευάλωτος Οφειλέτης και Πρώτη Κατοικία
Q Πότε θεωρούμαι ευάλωτος οφειλέτης;
Όταν το εισόδημα, η περιουσία και οι καταθέσεις του νοικοκυριού σου είναι κάτω από συγκεκριμένα όρια. Από το 2026 τα όρια διπλασιάστηκαν για οφειλέτες με τραπεζικά χρέη έως 300.000€. Δείτε αναλυτικά την σελίδα για τον ευάλωτο.
Q Τι σημαίνει «υποχρεωτική αποδοχή»;
Για ευάλωτους οφειλέτες, η πρόταση ρύθμισης που παράγει ο αλγόριθμος γίνεται καταρχήν υποχρεωτικά αποδεκτή από τράπεζες, servicers και Δημόσιο. Αν διαφωνούν, πρέπει να προσφύγουν δικαστικά με δικά τους έξοδα.
Q Μπορώ να σώσω το σπίτι μου από πλειστηριασμό;
Σε πολλές περιπτώσεις, ναι. Η οριστική υποβολή αίτησης αναστέλλει τον πλειστηριασμό. Για ευάλωτους υπάρχει και ο Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης. Από το 2026 μπορείς επίσης να διαχωρίσεις την πρώτη κατοικία από την υπόλοιπη περιουσία στον υπολογισμό της ρύθμισης.
Συχνές παγίδες και λάθη
Q Ποια είναι τα συχνότερα λάθη που οδηγούν σε απόρριψη;
Ελλιπή στοιχεία περιουσίας, λανθασμένη δήλωση εισοδημάτων, μη πλήρης άρση τραπεζικού απορρήτου σε σύζυγο/εξαρτώμενα/εγγυητές, παράλειψη συνοφειλετών, και ασυμβατότητες με προηγούμενες ρυθμίσεις. Η ορθή προετοιμασία είναι κρίσιμη.
Q Έχω ήδη ρύθμιση 100 ή 120 δόσεων από παλιότερο νόμο;
Πρέπει να παραιτηθείς από την υπάρχουσα πριν την υποβολή αίτησης εξωδικαστικού. Στην αρχική εκτίμηση συγκρίνουμε αν συμφέρει η μετάβαση.
Q Είναι η αίτηση δωρεάν;
Η ίδια η υποβολή στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού είναι δωρεάν. Η αμοιβή συμβούλου/δικηγόρου είναι ξεχωριστή και εξαρτάται από την πολυπλοκότητα της υπόθεσης. Η αρχική εκτίμηση από εμάς είναι πάντα δωρεάν.