Νέος Εξωδικαστικός 2026 — Όλες οι Αλλαγές
Όλες οι νομοθετικές αλλαγές που τέθηκαν σε ισχύ το 2026: όριο €5.000, διπλασιασμός ορίων ευάλωτου, προστασία κατοικίας, 72 δόσεις.
Το 2026 σηματοδοτεί την πιο σημαντική αναβάθμιση του εξωδικαστικού μηχανισμού από τη θέσπισή του το 2020. Πέντε βασικές αλλαγές μετασχηματίζουν το ποιος δικαιούται, πόσο μπορεί να γλιτώσει, και πώς προστατεύεται η κατοικία του. Στον οδηγό αυτόν, αναλύουμε όλες τις αλλαγές μία προς μία.
Αλλαγή 1: Μείωση ορίου από €10.000 σε €5.000
Αυτή είναι η πιο εκτεταμένη αλλαγή. Πριν, χρειαζόσουν συνολικές οφειλές άνω των €10.000 για να ενταχθείς. Από το 2026, αρκούν €5.000.
Συνέπεια: Το όριο πέφτει σε επίπεδο που καλύπτει:
- Μικρομεσαίες οφειλές ΕΦΚΑ ελευθέρων επαγγελματιών
- Οικιακές οφειλές ΑΑΔΕ (π.χ. ΕΝΦΙΑ που έχει συσσωρευθεί)
- Καταναλωτικά δάνεια χαμηλής αξίας
Εκτιμάται ότι ο αριθμός των πιθανών δικαιούχων ανέβηκε από ~700.000 σε πάνω από 1,7 εκατομμύρια.
Αλλαγή 2: Διπλασιασμός ορίων ευάλωτου οφειλέτη
Για όσους έχουν τραπεζικές οφειλές έως €300.000, τα όρια εισοδήματος, περιουσίας και καταθέσεων διπλασιάστηκαν:
| Σύνθεση Νοικοκυριού | Όριο Εισοδήματος 2025 | Όριο 2026 |
|---|---|---|
| Μονοπρόσωπο | €7.000 | €14.000 |
| 2 μέλη | €10.500 | €21.000 |
| 3 μέλη | €14.000 | €28.000 |
| 4 μέλη | €17.500 | €35.000 |
| 5+ μέλη | €21.000 | €42.000 |
Αυτό σημαίνει ότι η μεσαία τάξη μπορεί πλέον να δικαιούται την ιδιότητα του ευάλωτου — και μαζί την υποχρεωτική αποδοχή της ρύθμισης από τους πιστωτές. Διάβασε αναλυτικά για τον ευάλωτο οφειλέτη.
Αλλαγή 3: Διαχωρισμός πρώτης κατοικίας από λοιπή περιουσία
Πριν το 2026, ο αλγόριθμος της πλατφόρμας έπαιρνε υπόψη το σύνολο της περιουσίας του οφειλέτη για να υπολογίσει την αξία ρευστοποίησης και τη δόση. Αυτό σήμαινε ότι όσοι είχαν πρώτη κατοικία και επιπλέον περιουσία, έβλεπαν υψηλές δόσεις.
Νέο 2026: Ο οφειλέτης μπορεί να εξαιρέσει την πρώτη κατοικία από τον υπολογισμό και να βάλει τη ρύθμιση μόνο στις άλλες οφειλές. Στόχος: μικρότερες δόσεις, μεγαλύτερο κούρεμα στη βασική οφειλή.
Αλλαγή 4: Επιπλέον κούρεμα έως 28% σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση
Ο αλγόριθμος υπολογισμού δανείων με υποθήκη ή προσημείωση αναβαθμίστηκε. Πλέον, στις περιπτώσεις όπου το ποσό ανάκτησης υπολογίζεται βάσει της αξίας ρευστοποίησης, εφαρμόζεται επιπλέον κούρεμα έως 28% πέρα από το βασικό κούρεμα.
Αυτό αυτόματα βελτιώνει τη ρύθμιση σε:
- Στεγαστικά δάνεια
- Επιχειρηματικά δάνεια με ακίνητη εγγύηση
- Δάνεια με προσημείωση επί παγίων
Αλλαγή 5: Έκτακτη ρύθμιση 72 δόσεων ως εναλλακτική
Παράλληλα με τον εξωδικαστικό, για παλιές οφειλές που γεννήθηκαν έως τέλη 2023 σε ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ, διατίθεται έκτακτη ρύθμιση 72 δόσεων — απλή, αυτόματη, χωρίς ανάγκη εξωδικαστικού.
- Έως 240 δόσεις
- Κούρεμα έως 75% στη βασική
- Καλύπτει & τραπεζικές
- ~3 μήνες διάρκεια
- 72 δόσεις σταθερές
- Χωρίς κούρεμα
- Μόνο Δημόσιο/ΕΦΚΑ
- Άμεση ένταξη
Άλλες σημαντικές αλλαγές 2026
- Υποχρεωτική αποδοχή ρύθμισης από τράπεζες/servicers/Δημόσιο για ευάλωτους
- Πρόβλεψη προκαταβολής έως 10% για μη ευάλωτους με πρόγραμμα πλειστηριασμού
- Επιτόκιο 3% σταθερό για 3 χρόνια σε όλες τις ρυθμίσεις (από euribor +2,5/3 ποσ. μονάδες)
- Δυνατότητα ένταξης προσώπων που κληρονόμησαν οφειλές από επιχειρήσεις σε λύση/εκκαθάριση
- Άρση περιορισμού για το 90% οφειλών σε έναν πιστωτή (παλιός κανόνας)
Τι σημαίνει για σένα
Αν είχες ελεγχθεί ή απορριφθεί στο παρελθόν, αξίζει να ελεγχθείς ξανά. Με τα νέα δεδομένα ίσως δικαιούσαι πλέον — ιδίως αν:
- Οι οφειλές σου είναι μεταξύ €5.000 και €10.000
- Έχεις εισόδημα που βρισκόταν λίγο πάνω από το παλιό όριο ευάλωτου
- Έχεις τραπεζικές οφειλές έως €300.000
- Έχεις πρώτη κατοικία και επιπλέον περιουσία
Συχνές Ερωτήσεις
Q Πότε ξεκίνησαν να ισχύουν οι νέες αλλαγές;
Η βελτιωμένη πλατφόρμα τέθηκε σε ισχύ τον Απρίλιο 2025 (Ν.5193/2025) με τις πρώτες αλλαγές, και επεκτάθηκε με νέες ρυθμίσεις από αρχές 2026. Το όριο των €5.000 και ο διαχωρισμός κατοικίας ισχύουν για αιτήσεις από τότε και μετά.
Q Παλιές αιτήσεις επανεξετάζονται;
Όχι αυτόματα. Αιτήσεις που έχουν ολοκληρωθεί με ρύθμιση δεν επανεξετάζονται. Αιτήσεις σε εξέλιξη μπορούν να ωφεληθούν αν δεν έχουν φτάσει σε αξιολόγηση από πιστωτές.
Q Πόσοι νέοι δικαιούχοι προστέθηκαν;
Η μείωση του ορίου στα €5.000 εκτιμάται ότι προσθέτει περισσότερους από 1 εκατομμύριο νέους δικαιούχους — κυρίως μικρομεσαίους οφειλέτες και επαγγελματίες.
Q Είναι μόνιμες οι αλλαγές ή προσωρινές;
Οι αλλαγές αποτελούν μέρος του Ν.4738/2020 και των τροποποιήσεών του (κυρίως Ν.5193/2025), και είναι μόνιμες. Δεν αφορούν έκτακτα μέτρα.