Διμερής Διαπραγμάτευση vs Εξωδικαστικός — Πλεονεκτήματα
Πότε συμφέρει η απευθείας διαπραγμάτευση με τράπεζα/servicer και πότε ο εξωδικαστικός μηχανισμός. Στρατηγική επιλογής.
Η διμερής διαπραγμάτευση με τράπεζα ή servicer είναι ο γρήγορος δρόμος για ρύθμιση. Σε αντίθεση με τον εξωδικαστικό μηχανισμό, δεν περνά από πλατφόρμα, δεν αφορά Δημόσιο, και ολοκληρώνεται σε εβδομάδες αντί για μήνες. Όμως δεν είναι πάντα η σωστή επιλογή. Σε αυτόν τον οδηγό βλέπεις πότε προτιμάς το ένα έναντι του άλλου.
Τι είναι η διμερής διαπραγμάτευση
Είναι η απευθείας συμφωνία μεταξύ οφειλέτη και ενός μεμονωμένου πιστωτή — συνήθως μέσω του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών (Ν.4224/2013). Δεν εμπλέκεται κρατική πλατφόρμα. Ο πιστωτής αξιολογεί τεκμηρίωση και προτείνει όρους.
Πλεονεκτήματα Διμερούς
- Ταχύτητα: 2-4 εβδομάδες
- Απλή διαδικασία: Λιγότερα δικαιολογητικά
- Ευελιξία: Ειδικά για στεγαστικά, ευελιξία σε όρους
- Ιδιωτικότητα: Δεν υπάρχει «αρχείο» στην ΓΓΧΤΔΙΧ
- Χαμηλό κόστος: Συνήθως δεν χρειάζεται σύμβουλος
Μειονεκτήματα Διμερούς
- Μικρότερο κούρεμα: 15-30% μέσος όρος έναντι 30-50% στον εξωδικαστικό
- Όχι αναστολή πλειστηριασμού: Δεν αναστέλλει νομικά μέτρα
- Όχι κάλυψη Δημοσίου/ΕΦΚΑ: Μόνο τραπεζικές
- Λιγότερη προστασία: Συμφωνία μπορεί να ανατραπεί ευκολότερα
- Καθένας ξεχωριστά: Δεν λύνει συνολικά την κατάστασή σου
Πότε επιλέγεις Διμερή
- Χρωστάς σε 1-2 πιστωτές τραπεζικούς
- Έχεις εφάπαξ ποσό για κλείσιμο
- Χρειάζεσαι γρήγορη λύση
- Δεν έχεις οφειλές στο Δημόσιο
- Δεν έχεις πρόγραμμα πλειστηριασμού
Πότε επιλέγεις Εξωδικαστικό
- Έχεις πολλούς πιστωτές (3+)
- Έχεις και οφειλές Δημοσίου
- Θες μεγαλύτερο κούρεμα
- Χρειάζεσαι άμεση αναστολή εκτέλεσης
- Είσαι [ευάλωτος οφειλέτης](/ypiresies/eyalotos/)
Σύγκριση ανά servicer
Με βάση στατιστικά Μαρτίου 2026 στη διμερή:
| Servicer | Ποσοστό Έγκρισης |
|---|---|
| Intrum | 95% |
| ΑΤΕ Servicer | 90% |
| Veraltis | 88% |
| doValue | 83% |
| Cepal | 82% |
| QQuant | 81% |
| Eurobank | 80% |
Υψηλά ποσοστά αποδοχής — η διμερής δουλεύει στις περισσότερες περιπτώσεις.
Στρατηγική σύζευξης
Για σύνθετες περιπτώσεις, μπορεί να συμφέρει συνδυασμός:
- Πρώτα διμερής με τον πιο εύκολο servicer για να κλειδώσει ένας πιστωτής
- Μετά εξωδικαστικός για τους υπόλοιπους + Δημόσιο
Αυτή η στρατηγική απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό για να μην ακυρωθεί η μία από την άλλη.
Συμπέρασμα
Η διμερής είναι εξαιρετική για στοχευμένες μικρές υποθέσεις. Ο εξωδικαστικός είναι απαραίτητος για σύνθετες περιπτώσεις με πολλούς πιστωτές και αναστολή εκτέλεσης.
Πάρε δωρεάν στρατηγική σύστασης — αναλύουμε αν συμφέρει στη δική σου περίπτωση διμερής, εξωδικαστικός ή συνδυασμός.
Συχνές Ερωτήσεις
Q Μπορώ να κάνω διμερή και εξωδικαστικό παράλληλα;
Όχι ταυτόχρονα στον ίδιο πιστωτή. Όμως αν έχεις πολλούς πιστωτές, μπορεί κάποιοι να ρυθμιστούν διμερώς και άλλοι μέσω εξωδικαστικού — μετά από προσεκτικό σχεδιασμό.
Q Πόσο γρήγορα γίνεται η διμερής;
Συνήθως 2-4 εβδομάδες από την κατάθεση πρότασης ρύθμισης έως την υπογραφή.
Q Δίνει το ίδιο κούρεμα η διμερής με τον εξωδικαστικό;
Στατιστικά, η διμερής δίνει 15-30% μέσο κούρεμα, ενώ ο εξωδικαστικός φτάνει έως 80% στις τράπεζες. Ο εξωδικαστικός είναι συνήθως πιο γενναιόδωρος.
Q Πότε ο servicer δέχεται καλύτερα τη διμερή;
Όταν παρουσιάζεις τεκμηριωμένη οικονομική αδυναμία, εφάπαξ ποσό, ή πραγματική απειλή πτώχευσης.