Προϋποθέσεις Ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό 2026

Από το 2026, μετά τις νομοθετικές αλλαγές που μείωσαν το ελάχιστο όριο και διεύρυναν τους δικαιούχους, ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι προσβάσιμος σε σχεδόν κάθε υπερχρεωμένο φυσικό πρόσωπο ή επιχείρηση στην Ελλάδα. Στον οδηγό αυτόν, αναλύουμε όλες τις προϋποθέσεις για να καταλάβεις εάν τις πληροίς πριν ξεκινήσεις τη διαδικασία.

Η βασική προϋπόθεση: ύψος οφειλής

Από το 2026 το ελάχιστο όριο είναι 5.000€, μειωμένο από τα 10.000€ που ίσχυαν πριν. Αυτό σημαίνει ότι αρκεί το σύνολο των οφειλών σου να ξεπερνά τα 5.000€ — όχι ξεχωριστά ανά πιστωτή.

Στις οφειλές αυτές υπολογίζονται:

• Χρέη προς ΑΑΔΕ (φόροι, ΦΠΑ, ΕΝΦΙΑ, τέλη)
• Χρέη προς ΕΦΚΑ (ασφαλιστικές εισφορές)
• Χρέη προς ΚΕΑΟ
• Χρέη προς τράπεζες (δάνεια στεγαστικά, καταναλωτικά, επιχειρηματικά)
• Χρέη προς servicers και funds (αγοραστές χαρτοφυλακίων)
• Χρέη υπέρ τρίτων που εισπράττονται από τη φορολογική διοίκηση
• Δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου

Διάβασε αναλυτικά για το νέο όριο των €5.000.

Ποιοι ΜΠΟΡΟΥΝ να ενταχθούν

Φυσικά πρόσωπα

• Με ή χωρίς επαγγελματική δραστηριότητα
• Συμπεριλαμβανομένων μισθωτών, συνταξιούχων, ανέργων
• Συμπεριλαμβανομένων αγροτών

Ελεύθεροι επαγγελματίες

• Όλες οι μορφές ατομικής επιχειρηματικής δραστηριότητας
• Επαγγέλματα με μπλοκάκι

Νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου

• ΑΕ, ΕΠΕ, ΟΕ, ΕΕ, ΙΚΕ
• Νομικά πρόσωπα που δεν έχουν οικονομικό σκοπό αλλά ασκούν οικονομική δραστηριότητα

Ενήμεροι οφειλέτες με επιδείνωση

Αυτό είναι σημαντικό: δεν χρειάζεται να βρίσκεσαι σε καθυστέρηση. Εάν είσαι ενήμερος στις πληρωμές σου αλλά μπορείς να αποδείξεις:

• Μείωση εισοδημάτων κατά τουλάχιστον 20%, ή
• Αύξηση δαπανών διαβίωσης κατά τουλάχιστον 20%, ή
• Συνδυασμό που οδηγεί σε επιδείνωση τουλάχιστον 20%

…τότε εντάσσεσαι κανονικά. Αυτή η πρόβλεψη είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για όσους βλέπουν ότι σύντομα θα δυσκολευτούν, αλλά δεν έχουν ακόμα μπει σε κόκκινο.

Ποιοι ΔΕΝ μπορούν να ενταχθούν

Λόγω παράλληλων διαδικασιών

• Όσοι έχουν υποβάλει αίτηση εξυγίανσης (Ν.4307/2014)
• Όσοι έχουν υποβάλει αίτηση πτώχευσης κατά τον Πτωχευτικό Κώδικα
• Όσοι έχουν υποβάλει αίτηση παλαιού εξωδικαστικού (Ν.4469/2017)
• Όσοι έχουν αίτηση Νόμου Κατσέλη (Ν.3869/2010) εν εκκρεμότητι
• Όσοι έχουν αίτηση προστασίας πρώτης κατοικίας (Ν.4605/2019)

Σημαντικό: Στις παραπάνω περιπτώσεις, αρκεί η έγκυρη παραίτηση από αυτές τις διαδικασίες πριν την υποβολή αίτησης εξωδικαστικού.

Λόγω προηγούμενης ένταξης

• Όσοι έχουν ήδη ολοκληρώσει διαδικασία εξωδικαστικού και δεν έχουν παρέλθει 12 μήνες
• Όσοι έχουν υπαχθεί σε διαδικασία Ν.4307/2014 και δεν έχουν περάσει 15 μήνες από την απόφαση υπαγωγής

Λόγω αμετάκλητων ποινικών καταδικών

Αποκλείονται όσοι έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα σε βαθμό κακουργήματος για:

• Φοροδιαφυγή
• Νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
• Υπεξαίρεση
• Εκβίαση
• Πλαστογραφία
• Δωροδοκία / Δωροληψία
• Λαθρεμπορία
• Καταδολίευση δανειστών
• Χρεοκοπία
• Απάτη

Ειδική περίπτωση απάτης: Εάν ο παθών είναι το Δημόσιο ή Φορέας Κοινωνικής Ασφάλισης, αρκεί η καταδίκη σε βαθμό πλημμελήματος.

Για νομικά πρόσωπα, οι παραπάνω καταδίκες αφορούν τον διευθύνοντα σύμβουλο, διαχειριστή, εταίρους ή εκπροσώπους, και μόνον όταν το αδίκημα τελέστηκε κατά την εκτέλεση των καθηκόντων τους.

Λόγω νομικής υπόστασης

• Νομικά πρόσωπα σε λύση ή εκκαθάριση (εκτός εάν προηγηθεί αναβίωση)
• Νομικά πρόσωπα που δεν αποκτούν εισόδημα από επιχειρηματική δραστηριότητα
• Νομικά πρόσωπα που δεν έχουν φορολογική κατοικία στην Ελλάδα

Ειδικές κατηγορίες με προνόμια

Ευάλωτος οφειλέτης (νέα όρια 2026)

Για όσους πληρούν τα διπλασιασμένα όρια ευαλωτότητας του 2026, η ένταξη γίνεται με τρία σημαντικά πλεονεκτήματα:

1. Υποχρεωτική αποδοχή της αλγοριθμικής πρότασης από τράπεζες, servicers, Δημόσιο
2. Δικαίωμα διπλασιασμού των ορίων εφόσον έχει τραπεζικές οφειλές έως 300.000€
3. Πρόσβαση στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης για την προστασία της κατοικίας

Διάβασε αναλυτικά για τον ευάλωτο οφειλέτη και τα νέα όρια.

Κληρονομικές οφειλές

Πρόσωπα που έχουν αναλάβει οφειλές προς Δημόσιο/ΕΦΚΑ από επιχειρήσεις που τέθηκαν σε λύση ή εκκαθάριση, μπορούν να υποβάλουν δική τους αίτηση εξωδικαστικού για αυτές τις οφειλές, με βάση τη δική τους οικονομική κατάσταση.

Οικονομικά κριτήρια — υπάρχουν;

Πέρα από τους τύπους οφειλέτη που μπορούν ή δεν μπορούν να ενταχθούν, δεν υπάρχουν αυστηρά οικονομικά κριτήρια για την ένταξη — δηλαδή δεν αποκλείεσαι αν έχεις υψηλό εισόδημα ή μεγάλη περιουσία. Όμως:

• Υψηλό εισόδημα = μικρότερο κούρεμα, μεγαλύτερη δόση (ο αλγόριθμος προσαρμόζεται)
• Μεγάλη περιουσία = υπολογισμός βάσει αξίας ρευστοποίησης (εκτός πρώτης κατοικίας από το 2026)

Έλεγχος επιλεξιμότητας: ποιοι ελέγχονται μαζί σου

Όταν υποβάλλεις αίτηση, όλα τα οικονομικά στοιχεία αξιολογούνται μαζί για:

• Εσένα τον οφειλέτη
• Τον/τη σύζυγο
• Τα εξαρτώμενα μέλη
• Τους συνοφειλέτες (όσοι έχουν εις ολόκληρον ευθύνη)
• Τους εγγυητές των δανείων

Αυτό σημαίνει ότι αν, για παράδειγμα, η σύζυγός σου έχει υψηλό εισόδημα ή ακίνητη περιουσία, ενδέχεται να επηρεάσει την πρόταση ρύθμισης που θα λάβεις. Είναι κρίσιμο να εκτιμηθεί αυτό στην αρχή, όχι αφού έχεις ήδη υποβάλει αίτηση.

Τα κρίσιμα προαπαιτούμενα

Πριν την υποβολή, πρέπει να εξασφαλίσεις:

1. Άρση τραπεζικού απορρήτου από όλα τα παραπάνω πρόσωπα.
2. Άδειες πρόσβασης σε φορολογικά και ασφαλιστικά δεδομένα.
3. Πλήρης τεκμηρίωση όλων των οφειλών (επίσημα στοιχεία, όχι εκτιμήσεις).

Δωρεάν έλεγχος επιλεξιμότητας

Η ομάδα μας προσφέρει δωρεάν αρχικό έλεγχο επιλεξιμότητας. Σε 2-3 ημέρες σου επιβεβαιώνουμε αν δικαιούσαι, σε ποια κατηγορία πέφτεις (ευάλωτος ή όχι), και τι πιθανό αποτέλεσμα θα έχεις. Καμία δέσμευση. Στείλε αίτημα εδώ.